{"id":637,"date":"2022-03-16T07:56:00","date_gmt":"2022-03-16T07:56:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.activ-investment.eu\/?post_type=blog&p=637"},"modified":"2026-02-03T12:09:58","modified_gmt":"2026-02-03T12:09:58","slug":"kredyt-hipoteczny-jak-kupic-mieszkanie-na-kredyt","status":"publish","type":"blog","link":"https:\/\/www.activ-investment.eu\/en\/blog\/kredyt-hipoteczny-jak-kupic-mieszkanie-na-kredyt\/","title":{"rendered":"Kredyt hipoteczny - Jak kupi\u0107 mieszkanie na kredyt?"},"content":{"rendered":"\n

Zakup mieszkania na kredyt dla wielu os\u00f3b wi\u0105\u017ce si\u0119 z du\u017cym stresem oraz prze\u015bwiadczeniem o konieczno\u015bci przebrni\u0119cia przez mas\u0119 formalno\u015bci i dokument\u00f3w. Po\u015brednio tak jest, natomiast maj\u0105c dobrego opiekuna po stronie dewelopera jak r\u00f3wnie\u017c zaufanego doradc\u0119 kredytowego okazuje si\u0119, \u017ce to wiele prostsze ni\u017c mog\u0142oby si\u0119 nam wydawa\u0107.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

1. SPRAWD\u0179 ZDOLNO\u015aCI KREDYTOW\u0104<\/h4>\n\n\n\n

Planuj\u0105c zakup mieszkania, pierwsze co powinni\u015bmy zrobi\u0107, to sprawdzi\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Jest to najwa\u017cniejszy krok, poniewa\u017c dzi\u0119ki temu dowiemy si\u0119 na jakie mieszkanie mo\u017cemy sobie pozwoli\u0107 i jak du\u017cy kredyt zostanie nam przyznany.<\/p>\n\n\n\n

Pami\u0119taj tak\u017ce, by realnie oceni\u0107 swoje mo\u017cliwo\u015bci finansowe.<\/strong> Je\u015bli dostaniemy zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 na 600 000 z\u0142 zastan\u00f3wmy si\u0119, czy b\u0119dziemy mogli sobie pozwoli\u0107 na comiesi\u0119czne zobowi\u0105zania kredytowe wysoko\u015bci oko\u0142o 2600 \u2013 3000 z\u0142 przez kolejne 30 lat? Czy mo\u017ce lepszym pomys\u0142em b\u0119dzie zaci\u0105gni\u0119cie kredytu na ni\u017csz\u0105 kwot\u0119? Wi\u0119kszy kredyt oznacza wi\u0119ksz\u0105 rat\u0119 kredytu, dlatego kierujmy si\u0119 przede wszystkim rozs\u0105dkiem.<\/p>\n\n\n\n

Co to jest w og\u00f3le zdolno\u015b\u0107 kredytowa?<\/strong>
Zdolno\u015b\u0107 kredytowa to maksymalna kwota kredytu, jak\u0105 mo\u017cesz otrzyma\u0107 od banku przy deklarowanych wydatkach, dochodach i za\u0142o\u017ceniu, \u017ce chcesz sp\u0142aci\u0107 zobowi\u0105zanie w okre\u015blonym czasie. Zdolno\u015b\u0107 kredytowa wyliczana jest na podstawie \u015bredniego miesi\u0119cznego dochodu netto, czyli tego co miesi\u0119cznie faktycznie nam zostaje po odj\u0119ciu wszystkich innych zobowi\u0105za\u0144 oraz koszt\u00f3w \u017cycia.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nasz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 mo\u017cemy sprawdzi\u0107 za pomoc\u0105 dost\u0119pnych w Internecie kalkulator\u00f3w (jednak b\u0119d\u0105 to tylko orientacyjne dane), dok\u0142adnie sprawdzi\u0107 bezpo\u015brednio w banku lub skorzysta\u0107 z us\u0142ug doradcy kredytowego. Osobi\u015bcie polecamy ostatnie rozwi\u0105zanie, poniewa\u017c doradca kredytowy b\u0119dzie mia\u0142 mo\u017cliwo\u015b\u0107 sprawdzenia zdolno\u015bci kredytowej w r\u00f3\u017cnych bankach r\u00f3wnocze\u015bnie. Musimy mie\u0107 \u015bwiadomo\u015b\u0107, \u017ce ka\u017cdy bank ma swoje procedury, a r\u00f3\u017cnica w maksymalnej kwocie mo\u017ce wynosi\u0107 kilkaset tysi\u0119cy z\u0142otych.<\/p>\n\n\n\n

Co jest brane przy ocenie zdolno\u015bci kredytowej?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u2022 wysoko\u015b\u0107 kredytu, o kt\u00f3ry si\u0119 starasz
\u2022 wiek kredytobiorcy
\u2022 historia kredytowa
\u2022 wysoko\u015b\u0107 dochod\u00f3w
\u2022 rodzaj umowy, na podstawie kt\u00f3rej otrzymujesz dochody
\u2022 wysoko\u015b\u0107 wk\u0142adu w\u0142asnego
\u2022 aktualnie zaci\u0105gni\u0119te zobowi\u0105zania finansowe
\u2022 wielko\u015b\u0107 gospodarstwa domowego
\u2022 okres sp\u0142aty kredytu
\u2022 miesi\u0119czne koszty utrzymania

Nie zmieniaj pracy przed z\u0142o\u017ceniem wniosku<\/strong>
Jednym z warunk\u00f3w uzyskania dobrej decyzji kredytowej jest posiadanie stabilnego \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu. Co wi\u0119cej, banki wymagaj\u0105 minimalnego 6 miesi\u0119cznego okresu pracy, dlatego nie warto jej zmienia\u0107 przed z\u0142o\u017ceniem wniosku, nawet je\u015bli mia\u0142aby ona by\u0107 lepiej p\u0142atna. To samo dotyczy rozpocz\u0119cia w\u0142asnej dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej. Taka decyzja mog\u0142aby zablokowa\u0107 mo\u017cliwo\u015b\u0107 z\u0142o\u017cenia wniosku kredytowego, nawet na okres 12 miesi\u0119cy. Taki jest bowiem minimalny okres prowadzenia dzia\u0142alno\u015bci, by by\u0107 dla banku wiarygodnym i pewnym klientem.<\/p>\n\n\n\n

2. SPRAWD\u0179 SW\u00d3J BIK<\/h4>\n\n\n\n

Jednym z niezb\u0119dnych krok\u00f3w w analizie kredytowej jest sprawdzenie naszej historii w BIK. Od danych zawartych w bazie BIK w du\u017cym stopniu zale\u017cy to, czy otrzymasz pozytywn\u0105 decyzj\u0119 kredytow\u0105. Co tam znajdziemy?
\u2022 Nasze wszystkie zobowi\u0105zania kredytowe
\u2022 Wysoko\u015bci rat tych\u017ce zobowi\u0105za\u0144
\u2022 Przeterminowane p\u0142atno\u015bci
\u2022 Informacje na temat naszej p\u0142ynno\u015bci finansowej<\/p>\n\n\n\n

Musisz mie\u0107 \u015bwiadomo\u015b\u0107, \u017ce nawet niewielkie niesp\u0142acone sumy b\u0119d\u0105 mia\u0142y wp\u0142yw na analiz\u0119 kredytow\u0105. Op\u00f3\u017anienia w p\u0142atno\u015bciach przekraczaj\u0105ce 180 dni mog\u0105 skutkowa\u0107 negatywn\u0105 decyzj\u0105 kredytow\u0105. Dlatego przed p\u00f3j\u015bciem do doradcy kredytowego lub banku warto sprawdzi\u0107 swoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105 i sp\u0142aci\u0107 wszystkie mo\u017cliwe zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n\n\n\n

Ile kosztuje raport BIK?<\/strong> Jednorazowe wygenerowanie raportu kosztuje 39 z\u0142, ale raz na p\u00f3\u0142 roku jest mo\u017cliwo\u015b\u0107 pobrania go za darmo. Wystarczy z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o \u201ekopi\u0119 danych\u201d ale nale\u017cy pami\u0119ta\u0107 o tym, \u017ce czas oczekiwania na taki dokument jest d\u0142u\u017cszy, ni\u017c w przypadku p\u0142atnej wersji (nawet do miesi\u0105ca). Warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 tak\u017ce na to, \u017ce zakres zawartych w nim informacji jest ograniczony do wymaga\u0144 narzuconych przez ustaw\u0119.<\/p>\n\n\n\n

3. PRZYGOTUJ WK\u0141AD W\u0141ASNY<\/h4>\n\n\n\n

Je\u017celi znamy ju\u017c nasz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i wiemy na jakie mieszkanie mo\u017cemy sobie pozwoli\u0107 czas na zgromadzenie wk\u0142adu w\u0142asnego czyli to kapita\u0142u, kt\u00f3ry musisz mie\u0107, aby skutecznie ubiega\u0107 si\u0119 o kredyt mieszkaniowy. Najcz\u0119\u015bciej wynosi on 20%,<\/strong> cho\u0107 na rynku kredyt\u00f3w hipotecznych nadal s\u0105 banki wymagaj\u0105ce 10% wk\u0142adu w\u0142asnego. Mo\u017ce by\u0107 jednak tak, \u017ce bank b\u0119dzie chcia\u0142 sobie zrekompensowa\u0107 ni\u017cszy wk\u0142ad, wymagaj\u0105c od nas dodatkowego zabezpieczenia sp\u0142aty kredytu w postaci wykupienia ubezpieczenia niskiego wk\u0142adu w\u0142asnego lub oferuj\u0105c wy\u017csze oprocentowanie kredytu.<\/p>\n\n\n\n

Pami\u0119taj, \u017ce opr\u00f3cz w\u0142asnego wk\u0142adu musimy posiada\u0107 \u015brodki na prowizj\u0119 z tytu\u0142u udzielenia kredytu<\/strong> \u2013 czyli op\u0142at\u0119, kt\u00f3r\u0105 bank naliczy w momencie udzielenia finansowania. Najcz\u0119\u015bciej jest ona okre\u015blona jako procent od kwoty kredytu i w zale\u017cno\u015bci od oferty wynosi\u0107 b\u0119dzie oko\u0142o 2 \u2013 3%. Zdarzaj\u0105 si\u0119 oferty z prowizj\u0105 na poziomie 0 z\u0142, ale wtedy zawsze warto sprawdzi\u0107 czy bank nie rekompensuje sobie koszt\u00f3w udzielenia finansowania w inny spos\u00f3b.<\/p>\n\n\n\n

Warto zabezpieczy\u0107 tak\u017ce pewien bud\u017cet, kt\u00f3ry przeznaczymy na op\u0142aty notarialne.<\/p>\n\n\n\n

4. ZNAJD\u0179 WYMARZANIE MIESZKANIE<\/h4>\n\n\n\n

Wyb\u00f3r mieszkania to dla wielu decyzja na ca\u0142e \u017cycie. Przeszukuj\u0105c dziesi\u0105tki czy setki og\u0142osze\u0144 nie dajmy si\u0119 ponie\u015b\u0107 emocjom i odpowiedzmy sobie na to, co jest dla nas najistotniejsze.<\/p>\n\n\n\n

\u2022 Czy w pobli\u017cu jest \/supermarket\/apteka \/piekarnia?
\u2022 Czy w okolicy s\u0105 przystanki komunikacji miejskiej?
\u2022 Czy w okolicy jest park lub plac zabaw dla dzieci?
\u2022 Czy w pobli\u017cu jest \u017c\u0142obek\/przedszkole\/szko\u0142a podstawowa?
\u2022 Na jakie kierunki \u015bwiata wychodz\u0105 okna w mieszkaniu?
\u2022 Jaki jest widok z okna?
\u2022 Czy jest balkon lub taras?
\u2022 W kt\u00f3rym pomieszczeniu jest wyj\u015bcie na balkon?<\/p>\n\n\n\n

5. WYBIERZ NAJLEPSZ\u0104 OFERT\u0118<\/h4>\n\n\n\n

Nie jest prawd\u0105, \u017ce w swoim banku otrzymasz najlepsz\u0105 ofert\u0119 kredytow\u0105. Nie powinni\u015bmy si\u0119 tak\u017ce zra\u017ca\u0107, gdy kt\u00f3ry\u015b bank odm\u00f3wi nam udzielenia kredytu. Mo\u017cemy skorzysta\u0107 z popularnych ranking\u00f3w czy por\u00f3wnywarek kredyt\u00f3w hipotecznych, chocia\u017c najwygodniej skorzysta\u0107 z bezp\u0142atnych us\u0142ug doradcy kredytowego, kt\u00f3ry na jednym spotkaniu przedstawi Ci par\u0119 ofert, by p\u00f3\u017aniej wsp\u00f3lnie wybra\u0107 najlepsz\u0105 z nich.<\/p>\n\n\n\n

6. SKOMPLETUJ DOKUMENTY DO WNIOSK\u00d3W KREDYTOWYCH<\/h4>\n\n\n\n

Kiedy ju\u017c wybierzesz bank i najlepsza ofert\u0119, dostaniesz list\u0119 dokument\u00f3w niezb\u0119dnych do uruchomienia kredytu. W\u015br\u00f3d nich znajd\u0105 si\u0119 mi\u0119dzy innymi:<\/p>\n\n\n\n