5 czerwca 2025 r. rząd oficjalnie ogłosił rezygnację z programu „Pierwsze Klucze”, który miał być następcą „Bezpiecznego Kredytu 2%”. Wicepremier Władysław Kosiniak-Kamysz poinformował, że środki wcześniej przewidziane na dopłaty do kredytów hipotecznych zostaną przekierowane do samorządów, z przeznaczeniem na rozwój budownictwa społecznego. To decyzja, która istotnie zmienia układ sił na rynku mieszkaniowym.

Koniec wsparcia w formie dopłat

Rządowe programy wspierające zakup mieszkań za pomocą preferencyjnych kredytów przestały być aktualne. „Pierwsze Klucze”, które miały wprowadzać zerowe oprocentowanie dla osób kupujących pierwszą nieruchomość, nie doczekają się wdrożenia. Jak zapowiedział rząd, zamiast wspierać kredytobiorców indywidualnych, państwo chce inwestować w zasób mieszkaniowy gmin, zwiększając dostępność mieszkań na wynajem w modelu społecznym.

>> Sprawdź listę naszych inwestycji mieszkaniowych >>

Jakie mogą być skutki dla rynku?

Dla wielu osób planujących zakup mieszkania na kredyt, decyzja o rezygnacji z dopłat oznacza konieczność przeliczenia możliwości finansowych przy aktualnych warunkach bankowych. W maju 2025 roku średnia wnioskowana kwota kredytu wyniosła 467 600 zł, a liczba zapytań kredytowych wzrosła o 43% r/r (dane BIK). Oznacza to, że mimo braku nowych programów wsparcia, zainteresowanie zakupem nie słabnie. Brak dopłat może natomiast ograniczyć presję popytową, co w dłuższej perspektywie prawdopodobnie utrzyma trend stabilizacji cen na rynku.

Jakie formy wsparcia wciąż obowiązują?

Mimo rezygnacji z programu „Pierwsze Klucze”, nadal dostępne są wybrane rozwiązania, które w określonych przypadkach mogą ułatwić zakup mieszkania – szczególnie dla rodzin i osób kupujących pierwszą nieruchomość. Warto jednak pamiętać, że wszystkie te programy mają limity np. cen za metr kwadratowy, które w dużych miastach – takich jak Kraków czy Warszawa – są często trudne do spełnienia. W praktyce oznacza to, że skorzystanie z nich w największych aglomeracjach jest mocno ograniczone.

  • Mieszkanie bez wkładu własnego - Program pozwala uzyskać kredyt hipoteczny bez konieczności posiadania wkładu własnego. Zamiast tradycyjnej wpłaty, państwo – za pośrednictwem BGK – udziela gwarancji do 100 tys. zł lub do 20–30% wartości nieruchomości (w zależności od sytuacji rodzinnej). Uwaga: obowiązują limity cen za m², które w przypadku takich miast jak Kraków, Katowice czy Warszawa często są niższe niż rynkowe stawki – co znacznie ogranicza dostępność mieszkań kwalifikujących się do programu.
  • Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy - Rozwiązanie dla rodzin planujących powiększenie gospodarstwa domowego. Program umożliwia częściowe umorzenie kredytu po narodzinach drugiego i kolejnych dzieci. To forma wsparcia, która może obniżyć całkowity koszt kredytu – ale podobnie jak w poprzednim przypadku, obowiązują limity cenowe.
  • Konto Mieszkaniowe - Program przeznaczony dla osób systematycznie oszczędzających na zakup pierwszej nieruchomości. Po minimum 3 latach regularnych wpłat uczestnik może otrzymać premię mieszkaniową wypłacaną przez państwo. To rozwiązanie szczególnie korzystne dla osób, które planują zakup w dłuższej perspektywie i nie potrzebują wsparcia „tu i teraz”.

Oba rozwiązania funkcjonują, lecz mają ograniczony zasięg i nie stanowią pełnoprawnej alternatywy dla powszechnych dopłat.

Rezygnacja z programu „Pierwsze Klucze” kończy etap państwowego wspierania zakupu mieszkań za pomocą dopłat do kredytów. W centrum uwagi pozostaje teraz budownictwo społeczne, którego efekty będą jednak widoczne dopiero w dłuższej perspektywie. Dla osób planujących zakup mieszkania najważniejsze staje się dziś świadome podejście do finansowania – oparte na analizie zdolności kredytowej, dostępnych instrumentach i realiach rynkowych, a nie na oczekiwaniu kolejnego programu rządowego.

Szukasz mieszkania w Krakowie, Warszawie lub Katowicach?

Sprawdź nasze inwestycje w najlepszych lokalizacjach. Kliknij tu: Pełna oferta mieszkań